科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展需要大量科研經(jīng)費(fèi)，而由于輕資產(chǎn)性質(zhì)，企業(yè)往往缺少實(shí)質(zhì)抵押物，難以獲得銀行貸款，導(dǎo)致發(fā)展困難。近年來(lái)，工行湖南省分行根據(jù)科技型企業(yè)的特點(diǎn)，打造了專(zhuān)屬金融產(chǎn)品“科創(chuàng)e貸”。該產(chǎn)品以省科技廳建立的知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià)體系的評(píng)分結(jié)果為重要參考，面向全省近兩萬(wàn)家中小科技型企業(yè)，基于企業(yè)經(jīng)營(yíng)年限、經(jīng)營(yíng)情況、發(fā)展?jié)摿脱邪l(fā)能力等多維數(shù)據(jù)的得分情況，采用信用方式，主要以風(fēng)補(bǔ)或擔(dān)保等作為增信措施，為符合信貸管理要求的小微企業(yè)提供最高1000萬(wàn)元的融資支持。其中信用敞口最高可達(dá)500萬(wàn)元。

截至2023年3月末，該行“科創(chuàng)e貸”授信17.67億元，授信戶數(shù)576戶，貸款余額14.46億元,有貸戶455戶。截止到4月26日，完成風(fēng)補(bǔ)備案（純信用貸款）9.97億元。

據(jù)了解，相較于其他經(jīng)營(yíng)性貸款，“科創(chuàng)e貸”具有以下特點(diǎn)：

一是針對(duì)科創(chuàng)型企業(yè)的輕資產(chǎn)特點(diǎn)量身打造。科技型中小企業(yè)的特點(diǎn)是輕固定資產(chǎn)、重知識(shí)產(chǎn)權(quán)，但專(zhuān)利技術(shù)的門(mén)檻高，銀行對(duì)其價(jià)值往往難以評(píng)估。而通過(guò)省科技廳的知識(shí)價(jià)值信用評(píng)分體系，幫助銀行從科技創(chuàng)新的角度認(rèn)識(shí)企業(yè)、了解和服務(wù)企業(yè)，結(jié)合其風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，助力金融機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供無(wú)抵押、低利率的純信用貸款，解決科技型中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。

二是白名單準(zhǔn)入制+純線上化流程。工行利用大數(shù)據(jù)加互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過(guò)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)場(chǎng)景準(zhǔn)入、額度測(cè)算及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型，引用外部數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證，同步輔以客戶經(jīng)理線下核實(shí)，在確實(shí)防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的前提下，建立了“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、智能預(yù)警、動(dòng)態(tài)管理、持續(xù)運(yùn)營(yíng)”為特征的數(shù)字化全流程融資風(fēng)控體系，加快貸款投放，解決科技型中小企業(yè)融資慢的問(wèn)題。

三是降低了企業(yè)融資成本。根據(jù)人行統(tǒng)計(jì)，湖南工行普惠貸款平均利率近年來(lái)一直處于同業(yè)較低水平。該行積極響應(yīng)湖南省科技廳的知識(shí)加值信用貸款政策，在科創(chuàng)e貸產(chǎn)品開(kāi)發(fā)之初便將利率設(shè)定在基于lpr的合理浮動(dòng)區(qū)間。同時(shí)，根據(jù)人行科技創(chuàng)新再貸款政策，對(duì)于高新技術(shù)企業(yè)、小巨人專(zhuān)精特新企業(yè)、國(guó)家技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)、制造業(yè)專(zhuān)項(xiàng)冠軍等國(guó)家認(rèn)證特定優(yōu)秀企業(yè)，可進(jìn)一步降低貸款成本，進(jìn)而解決科技型中小企業(yè)融資貴的問(wèn)題。

據(jù)悉，除“科創(chuàng)e貸”外，工行湖南省分行還為小微型科技企業(yè)提供了稅務(wù)貸、高新積分貸、專(zhuān)精特新貸、園區(qū)e貸、政采貸、結(jié)算貸、用工貸、泛交易鏈、e抵快貸、e企快貸等多款普惠線上信用貸款場(chǎng)景和產(chǎn)品，通過(guò)手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行，借款人就可以實(shí)現(xiàn)貸款申請(qǐng)、審批和發(fā)放的全線上化辦理。同時(shí)，針對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上下游的科技型企業(yè)，該行聯(lián)合核心企業(yè)開(kāi)展數(shù)字供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，為科技型企業(yè)提供信用貸款，該產(chǎn)品也是全線上化辦理，可實(shí)現(xiàn)秒貸，極大減輕了科技型企業(yè)應(yīng)收賬款較多的壓力。(通訊員 伍寧 陽(yáng)洋)

責(zé)編：樊汝琴

一審：樊汝琴

二審：張馬良

三審：熊佳斌

來(lái)源：新湖南客戶端