潮新聞 2024-04-17 21:01:53
房地產(chǎn)“因城施策”持續(xù),取消首套房貸利率下限的城市數(shù)量明顯增多。
據(jù)潮新聞不完全統(tǒng)計,今年3月末以來,山東、廣東、江西等多個省份的10余個城市相繼發(fā)布了階段性取消首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限的通知,切實降低首套房的貸款成本。
目前最新一期5年期以上LPR為3.95%,按照此前最低減20個基點,首套房貸利率可以達到3.75%。此次多個城市“不設(shè)下限”,也意味著利率下調(diào)的空間會更大。
梳理近20年來房貸利率變遷,當(dāng)前首套房貸利率處于什么樣的水平?還會“一降再降”嗎?老百姓買房又能省下多少錢?
圖源新華社
已有10余個城市取消首套房貸利率下限
地方取消首套房貸利率下限,其實是有“規(guī)”可依的。2023年,我國建立首套住房貸款利率政策動態(tài)調(diào)整機制,明確提出“新建商品住宅銷售價格環(huán)比和同比連續(xù)3個月均下降的城市,可階段性維持、下調(diào)或取消當(dāng)?shù)厥滋鬃》抠J款利率政策下限?!?/p>
截至目前,已有超10個城市官宣,4月起階段性取消首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限。其中既有三、四線城市,也有二線城市。
據(jù)廣州日報,從4月1日起,潮州、汕尾市將階段性取消轄區(qū)首套房貸利率下限,實際利率由商業(yè)銀行按照市場化、法制化原則,與借款人自主協(xié)商確定。
4月5日,“江西發(fā)布”發(fā)布消息稱,近日,南昌、贛州、九江、新余發(fā)布公告,4月1日起階段性取消首套房貸利率下限。
4月3日起,福州階段性取消首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限。福州市五城區(qū)首套住房商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例由原不低于25%,調(diào)整為不低于20%;二套住房商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例由原不低于35%,調(diào)整為不低于30%。住房套數(shù)認定標準按照原政策執(zhí)行。
4月1日起,為更好滿足居民合理購房需求,青島市階段性取消首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限。
……
分析人士認為,上述城市階段性取消首套房貸利率下限,主要原因在于房價走勢低迷,此舉有望對房地產(chǎn)市場產(chǎn)生積極影響。
圖源視覺中國
個人房貸利率首次低于企業(yè)貸款利率
4月12日,中國人民銀行公布的金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,3月份,新發(fā)企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.75%,比上月低1個基點,比上年同期低22個基點;新發(fā)個人住房貸款利率為3.71%,比上月低15個基點,比上年同期低46個基點,均處于歷史低位。
這意味著,自2020年有公開記錄以來,新發(fā)個人住房貸款加權(quán)平均利率首次低于新發(fā)企業(yè)貸款加權(quán)平均利率。
不難看出,此現(xiàn)象與房地產(chǎn)市場大環(huán)境不無關(guān)系,意在提振房地產(chǎn)消費市場信心。
2023年全國商品房銷售面積較2022年下降8.5%,商品房銷售額下降6.5%。
4月16日,國家統(tǒng)計局發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示,今年前3個月,新建商品房銷售面積22668萬平方米,同比下降19.4%,其中住宅銷售面積下降23.4%。新建商品房銷售額21355億元,同比下降27.6%,其中住宅銷售額下降30.7%。
業(yè)內(nèi)人士認為,新發(fā)房貸利率低于企業(yè)貸款利率,反映了近期針對樓市調(diào)控的政策正在起效。未來,新發(fā)個人住房貸款加權(quán)平均利率有望繼續(xù)保持在低位。
房貸利率還會“一降再降”嗎?
我國從1996年開始啟動個人住房貸款,當(dāng)時的商業(yè)貸款利率高達15.12%。隨后,跌多漲少,2015年下降至4.9%左右,并且在此基礎(chǔ)上,還可以打85折優(yōu)惠。
2019年起,我國房貸利率開始市場化,采用LPR定價模式。彼時5年期以上LPR(基準利率)在4.85%,由于房地產(chǎn)市場相對火爆,不少城市還需要額外加點。
到了2023年,5年期以上LPR一年間兩次下調(diào),不少城市首套房貸利率已創(chuàng)歷史新低。目前5年期以上LPR為3.95%,按照此前最低“LPR-20BP”的規(guī)定,首套房貸利率已經(jīng)可以達到3.75%以下。
據(jù)貝殼研究院最新監(jiān)測數(shù)據(jù),3月百城首套主流房貸利率平均為3.59%、二套主流房貸利率平均為4.16%,均與上月持平,較2023年同期分別回落43BP和75BP。分能級來看,3月一線城市首二套平均房貸利率分別為3.88%、4.29%,二線城市首二套利率分別為3.61%、4.17%,三四線城市首二套利率分別為3.57%、4.15%。
有媒體報道,湖南岳陽當(dāng)?shù)匾延秀y行將首套房貸款利率最低調(diào)整為3.20%。那么,以此為例,貸款100萬元、30年期等額本息還款的話,相比于取消首套房貸利率下限前的3.75%,消費者房貸月供將減少約300元,30年總利息支出減少約11萬元。
此次多個城市“不設(shè)下限”后,房貸利率是否會進一步放開引人關(guān)注。那么,房貸利率還會“一降再降”嗎?
有業(yè)內(nèi)人士認為,與過往數(shù)據(jù)對比,當(dāng)前新發(fā)首套房貸款利率已經(jīng)降至歷史低點,但若考慮到經(jīng)濟增長和物價水平因素,當(dāng)前實際房貸利率仍處于歷史最高水平。因此,房貸利率未來仍有下調(diào)空間。
方正證券研報也指出,考慮到銀行存款利率下降和地產(chǎn)銷售仍在筑底,5年期以上LPR或仍具有下調(diào)可能,進而帶動各地房貸利率下限進一步下行。
可以預(yù)見,未來無論是新發(fā)房貸還是存量房貸,利率進一步下調(diào)依然可期。
責(zé)編:周秋紅
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來源:潮新聞
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