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    1. 多地官宣“不設下限” 一文看懂你的房貸利率還能降多少?

        潮新聞   2024-04-17 21:01:04

      房地產“因城施策”持續,取消首套房貸利率下限的城市數量明顯增多。

      據潮新聞不完全統計,今年3月末以來,山東、廣東、江西等多個省份的10余個城市相繼發布了階段性取消首套住房商業性個人住房貸款利率下限的通知,切實降低首套房的貸款成本。

      目前最新一期5年期以上LPR為3.95%,按照此前最低減20個基點,首套房貸利率可以達到3.75%。此次多個城市“不設下限”,也意味著利率下調的空間會更大。

      梳理近20年來房貸利率變遷,當前首套房貸利率處于什么樣的水平?還會“一降再降”嗎?老百姓買房又能省下多少錢?

      圖源新華社

      已有10余個城市取消首套房貸利率下限

      地方取消首套房貸利率下限,其實是有“規”可依的。2023年,我國建立首套住房貸款利率政策動態調整機制,明確提出“新建商品住宅銷售價格環比和同比連續3個月均下降的城市,可階段性維持、下調或取消當地首套住房貸款利率政策下限?!?/p>

      截至目前,已有超10個城市官宣,4月起階段性取消首套住房商業性個人住房貸款利率下限。其中既有三、四線城市,也有二線城市。

      據廣州日報,從4月1日起,潮州、汕尾市將階段性取消轄區首套房貸利率下限,實際利率由商業銀行按照市場化、法制化原則,與借款人自主協商確定。

      4月5日,“江西發布”發布消息稱,近日,南昌、贛州、九江、新余發布公告,4月1日起階段性取消首套房貸利率下限。

      4月3日起,福州階段性取消首套住房商業性個人住房貸款利率下限。福州市五城區首套住房商業性個人住房貸款最低首付款比例由原不低于25%,調整為不低于20%;二套住房商業性個人住房貸款最低首付款比例由原不低于35%,調整為不低于30%。住房套數認定標準按照原政策執行。

      4月1日起,為更好滿足居民合理購房需求,青島市階段性取消首套住房商業性個人住房貸款利率下限。

      ……

      分析人士認為,上述城市階段性取消首套房貸利率下限,主要原因在于房價走勢低迷,此舉有望對房地產市場產生積極影響。

      圖源視覺中國

      個人房貸利率首次低于企業貸款利率

      4月12日,中國人民銀行公布的金融統計數據顯示,3月份,新發企業貸款加權平均利率為3.75%,比上月低1個基點,比上年同期低22個基點;新發個人住房貸款利率為3.71%,比上月低15個基點,比上年同期低46個基點,均處于歷史低位。

      這意味著,自2020年有公開記錄以來,新發個人住房貸款加權平均利率首次低于新發企業貸款加權平均利率。

      不難看出,此現象與房地產市場大環境不無關系,意在提振房地產消費市場信心。

      2023年全國商品房銷售面積較2022年下降8.5%,商品房銷售額下降6.5%。

      4月16日,國家統計局發布的最新數據顯示,今年前3個月,新建商品房銷售面積22668萬平方米,同比下降19.4%,其中住宅銷售面積下降23.4%。新建商品房銷售額21355億元,同比下降27.6%,其中住宅銷售額下降30.7%。

      業內人士認為,新發房貸利率低于企業貸款利率,反映了近期針對樓市調控的政策正在起效。未來,新發個人住房貸款加權平均利率有望繼續保持在低位。

      房貸利率還會“一降再降”嗎?

      我國從1996年開始啟動個人住房貸款,當時的商業貸款利率高達15.12%。隨后,跌多漲少,2015年下降至4.9%左右,并且在此基礎上,還可以打85折優惠。

      2019年起,我國房貸利率開始市場化,采用LPR定價模式。彼時5年期以上LPR(基準利率)在4.85%,由于房地產市場相對火爆,不少城市還需要額外加點。

      到了2023年,5年期以上LPR一年間兩次下調,不少城市首套房貸利率已創歷史新低。目前5年期以上LPR為3.95%,按照此前最低“LPR-20BP”的規定,首套房貸利率已經可以達到3.75%以下。

      據貝殼研究院最新監測數據,3月百城首套主流房貸利率平均為3.59%、二套主流房貸利率平均為4.16%,均與上月持平,較2023年同期分別回落43BP和75BP。分能級來看,3月一線城市首二套平均房貸利率分別為3.88%、4.29%,二線城市首二套利率分別為3.61%、4.17%,三四線城市首二套利率分別為3.57%、4.15%。

      有媒體報道,湖南岳陽當地已有銀行將首套房貸款利率最低調整為3.20%。那么,以此為例,貸款100萬元、30年期等額本息還款的話,相比于取消首套房貸利率下限前的3.75%,消費者房貸月供將減少約300元,30年總利息支出減少約11萬元。

      此次多個城市“不設下限”后,房貸利率是否會進一步放開引人關注。那么,房貸利率還會“一降再降”嗎?

      有業內人士認為,與過往數據對比,當前新發首套房貸款利率已經降至歷史低點,但若考慮到經濟增長和物價水平因素,當前實際房貸利率仍處于歷史最高水平。因此,房貸利率未來仍有下調空間。

      方正證券研報也指出,考慮到銀行存款利率下降和地產銷售仍在筑底,5年期以上LPR或仍具有下調可能,進而帶動各地房貸利率下限進一步下行。

      可以預見,未來無論是新發房貸還是存量房貸,利率進一步下調依然可期。

      責編:周秋紅

      一審:周楊

      二審:陳永剛

      三審:趙雨杉

      來源:潮新聞

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